为进一步贯彻党中央、国务院依法治国决策部署和银保监会法治建设实施要求，2022年5月，民生银行党委会召开会议，专项研究、部署法治民生建设工作。会议成立了由党委书记、董事长高迎欣担任组长的中国民生银行法治建设领导小组，负责全面领导银行法治建设工作，研究、决策、部署法治建设重大事项。会议要求全行43家经营机构均成立以本机构党委书记、一把手为组长的法治建设领导小组，统筹组织落实总行统一部署，压紧压实各级机构主要负责人法治建设第一责任人职责。民生银行出台《法治建设实施方案》，从增强法治观念、优化法治职能、健全法治制度、提升法治执行、化解矛盾纠纷、强化法治监督、加强法治保障等七大方面三十项工作任务，明确法治民生建设的指导思想、主要目标、基本架构、实施路径与工作重点，细化并推进法治落实举措1309项，全面加快法治建设步伐。为确保法治建设落实到位，民生银行总行经营层将法治建设纳入重点督办项目，督导并定期检视法律风险管理基础建设、数字金融法律风险管控、法律风险防控应对、“八五”普法等重点项目51项。

2020年11月，中央全面依法治国工作会议召开，全面确立习近平法治思想的指导地位。为贯彻习近平法治思想，党中央、国务院制定了《法治中国建设规划（2020-2025年）》《法治政府建设实施纲要（2021-2025年）》《法治社会建设实施纲要（2020-2025年）》，加快国家法治治理体系和治理能力现代化建设，全面依法治国迈向新征程。为落实全面依法治国各项任务，中国银保监会印发了《全国银行业保险业法治建设实施方案》，全面部署银行业法治建设工作。全面依法治国加快推进，对商业银行的经营管理影响深远，对正处于改革和转型关键期的民生银行更是意义重大。民生银行党委、董事会、经营层高度重视，全面狠抓落实，全面加强党委对法治建设的统一领导，加快构建“四梁八柱”依法治行架构体系，健全法治制度基础，完善全过程法治管理，厚植尊学守用的法治文化，以法治促改革，以法治强转型，不断提升依法合规核心竞争力，在法治轨道上推进高质量发展。

党委对法治建设的统一领导更坚强

习近平总书记指出，党的领导是推进全面依法治国的根本保证。民生银行党委高度重视全面依法治行，始终坚持法治建设“党委管、全面管、主动管”，始终坚持党委对法治建设的集中领导、高效决策、统一部署和统筹推进。2020年，民生银行新一届党委、董事会、经营管理层成立之初，就清醒认识到法治建设事关银行改革转型、高质量发展，事关银行行稳致远、基业长青，就从全局和战略高度定位法治、布局法治、厉行法治。党委书记、董事长高迎欣提出依法合规经营核心竞争力新理念，指出要强化依法经营，增强全行法律风险防范意识和能力。党委副书记、行长郑万春强调，要持续完善法律风险管理制度基础，强化法律风险过程管理，不断提升法律风险管理能力。党委委员、副行长袁桂军将法治建设作为“四梁八柱”风险内控体系建设的重要基础内容，要求提高法律风险管理预判力、领悟力、执行力，构筑法律安全边界，落实全行依法合规经营。

为进一步贯彻党中央、国务院依法治国决策部署和银保监会法治建设实施要求，2022年5月，民生银行党委会召开会议，专项研究、部署法治民生建设工作。会议成立了由党委书记、董事长高迎欣担任组长的中国民生银行法治建设领导小组，负责全面领导银行法治建设工作，研究、决策、部署法治建设重大事项。会议要求全行43家经营机构均成立以本机构党委书记、一把手为组长的法治建设领导小组，统筹组织落实总行统一部署，压紧压实各级机构主要负责人法治建设第一责任人职责。民生银行出台《法治建设实施方案》，从增强法治观念、优化法治职能、健全法治制度、提升法治执行、化解矛盾纠纷、强化法治监督、加强法治保障等七大方面三十项工作任务，明确法治民生建设的指导思想、主要目标、基本架构、实施路径与工作重点，细化并推进法治落实举措1309项，全面加快法治建设步伐。为确保法治建设落实到位，民生银行总行经营层将法治建设纳入重点督办项目，督导并定期检视法律风险管理基础建设、数字金融法律风险管控、法律风险防控应对、“八五”普法等重点项目51项。各机构经营班子狠抓法律风险管理落地，围绕总行工作要求、法律风险管理架构建设、分行法律风险管理职责履行、法律风险处置化解、法治文化宣教等研究、部署并督导落实法律风险管理举措510项。在总行和各机构党委的坚强领导下，民生银行法治建设蹄疾步稳、成效显著，各层级法治建设履职意识得到增强，全行法治治理体系得到健全，各条线、各机构主动识别、防控、处置法律风险的措施得到加强，各项业务依法安全运行持续提升，员工行为约束规范不断增强，法治建设全面展现出人人有责、人人负责、人人尽责的新局面。

法治基础建设更扎实

法治基础建设，事关依法治行工作全局，是保障银行依法经营管理的根本。民生银行完善法治职能架构，健全线下法治制度体系，构建线上智能法治系统平台，三管齐下、多措并举、多维发力，构筑有力支撑依法经营管理的法治基础。

完善三道防线法律风险管理职能。民生银行制订《法律风险管理办法》，明确三道防线法律风险管理职责分工与履职规范，发挥法律风险管理“三道防线”作用，优化完善分工明确、各司其职、相互监督、相互制约、相互衔接的协同工作机制，共同扎牢法律风险防控的“篱笆”。全面压实业务部门、经营机构法律风险管理第一道防线主体责任，落实业务一线市场准入环节对客户、业务法律风险的第一位防控职责。强化法律部门第二道防线职责，严格法律风险专业把关，加强法律风险识别、评估、监测、报告、缓释、处置等全过程管理职责。发挥好审计部门与纪检监察部门第三道防线作用，履行对一、二道防线法律风险管理履职进行监督评价与问责的职责。三道防线法律风险管理履职机制的建立，从根本上扭转以往业务一线法律风险管理职责不清不实，法律风险管理是法律专业部门的事情，出了案件或法律风险由法律部门负责等错误的看法、做法，法律风险管理由法律部门单打独斗向全行三道防线协同履职、齐抓共管转变，奠定全面依法治行良好格局。

健全法律风险管理制度。民生银行围绕法律风险识别、评估、处置、考评等关键流程节点，建立起全覆盖、全流程的法律风险管理制度体系。修订《法律审查管理办法》，完善全面覆盖经营管理决策、规章制度、金融创新、基础业务的法律审查机制，强化法律风险准入管控；制订《合同使用管理制度》，加强合同使用全流程规范管理，有效防范合同使用风险；修订《诉讼仲裁案件管理办法》，制定《重大被诉案件与法律风险事件和解机制管理办法》，优化案件管理流程，建立快速处置、控制风险的案件化解机制，有力提升风险处置成效；修订《法治评价管理办法》，优化评价指标，严格重大案件一票否决，加强法律底线刚性控制，形成对全行依法经营管理的有力导向；制订《附属机构法律风险管理办法》，明确附属机构法律风险管理职责分工，确立附属机构法律风险管理基本制度流程与工作机制等。这些法律风险管理基本制度的建立，形成对全面依法治行的基础支撑，推动法治建设各项要求在全行落地生根。

提升业务法律风险管理制度规范。随着依法治国力度加大，金融立法不断严密规范，《民法典》及配套司法解释、《个人信息保护法》《数据安全法》等重大法律法规落地实施，重塑了银行外部法律环境，对银行规范经营发展、风险有效防控、资产安全保障等方方面面产生重大影响，要求银行针对性做好业务政策、制度标准、流程规范的调整完善工作。对此，民生银行大力实施新法新规业务内化工作，对照法律法规要求持续优化业务制度规范，将法律规定落实到业务制度、流程与系统，筑牢保障依法安全经营的基础。近两年来，重点围绕《民法典》《个人信息保护法》《数据安全法》等法律法规，聚焦授信融资、担保增信、供应链金融、数字金融、理财销售、数据安全保护等领域，修订制度198份、改进流程47项、完善系统功能74项。如针对民法典关于保证、抵质押、居住权等新规定，全面调整、更新《担保管理办法》《最高额担保风险管理指引》《不动产抵押风险管理指引》等担保业务制度规则；针对保理、动产抵质押、应收账款转让等法律新要求，优化、完善《保理业务管理办法》《“赊销e”网络融资产品管理办法》等交易银行、供应链金融业务产品制度规范；针对个人信息规范处理、人脸识别“单独同意”等法律新规定，全面改造手机银行、网上银行、移动运营、智能机具等线上线下渠道终端，严格落实人脸信息采集客户“同意授权”流程，强化客户个人信息与数据安全风险管控等。通过新法新规业务内化工作，将法律法规新要求及时转化为制度规定、嵌入业务流程、固化为系统强控措施，持续完善业务制度规范体系，强化制度落地执行力度，有力拓展金融创新空间、促进风险有效防控、保障业务规范运行。

建设智能法律风险管理系统。顺应数字金融、科技金融的发展需求，为提高法律风险管理的适时性与高效性，民生银行在智能风控平台整体建设中，推进智能法律风险管理系统建设。建设智能法审管理系统，融智能预审、智能法审、智能风险管理、行内系统对接于一体，实施标准化业务自动化法审，规范法律审查流程，提升法律审查效能，强化业务法律风险数字化管理。建设智能诉讼管理系统，形成智能诉讼支持、智能诉讼审批、智能律师选聘、智能数据管理、系统互联互通统一平台，实施诉讼案件处置智能化管理，强化诉讼案件全流程系统化管控，提升数字化诉讼管理赋能业务发展的水平。在此基础上，民生银行大力推进智能法律风险管理数据库建设，梳理汇集外部法律法规、司法政策、典型案例与同业信息，打通行内法律与业务、风险等系统对接，全面整合政策法规、业务动态、法律风险、管理工作等各类信息数据，构建覆盖机构、人员、业务、产品、流程等全维度的法律风险管理数据库，加强自动化数据监测与结构化模型分析，建立法律风险管理图谱，揭示法律风险管理状况与趋势变化，为业务规范发展提供窗口及时服务，精准有效开展法律风险管理。

全过程法律风险管理更到位

严格法律风险全过程闭环管理，是保障法律风险管理实效的关键。民生银行围绕法律风险识别、监测、防控、应对等关键流程环节，狠抓法律风险准入管控、标准指引、评估督导、风险化解、绩效考评，不断提升全过程法律风险管理成效。

严控法律风险源头。民生银行有效发挥业务一线和法律专业部门协同履职作用，坚决把好客户、产品、业务法律风险准入关，筑牢法律风险防控“防火墙”。压实业务一线法律风险准入第一道防线主体责任，落实市场准入环节对客户、产品、业务法律风险的第一位防控要求。如将小微企业及企业主所涉企业治理、财务管理、日常经营等法律风险及防控要求，全面纳入小微业务客户准入标准，严格落实对小微客户法律风险的尽职调查与准入审查；将债券承销、并购贷款、财务顾问等投行业务法律风险及防控措施，全面落实到各类投行业务的产品制度规范，严格各项法律风险防控要求等，发挥好业务一线御法律风险于行门之外的重要作用。强化法律部门第二道防线的专业把关职责，严格落实对规章制度、业务产品、法律文本的全覆盖法律审查。近两年来，严格否决违反法律底线的136项业务方案，对6.2万项业务、文本提出法律调整意见、法律完善方案，发挥好法律部门“一夫当关、万夫莫开”的专业把关作用，有力堵截重大法律风险，有效化解法律风险隐患。

加强法律风险管理标准指引。民生银行高度重视法律风险管理标准化建设，不断强化对业务法律风险的标准化管控。近两年来，围绕民法典、民诉法、法院执行监督等新法新规和授信担保、投行资管、供应链金融、理财销售、个人信息保护等重点业务，发布法律风险管理指引规范577份，明确法律风险管理措施与要求，有力指导业务一线防控风险、规范展业。全面制订覆盖公司、零售、金融市场、数字金融等各领域的法律风险管理标准，构建覆盖客户、业务、交易、员工行为“四位一体”的法律安全边界，明确各类业务依法运行的法律底线，为业务一线精准防控法律风险提供更清晰的指引、更有力的措施。为保障业务依法高效运行，管理业务合同法律风险，民生银行持续推进标准合同文本体系建设。近两年来，根据《民法典》及其司法解释、《个人信息保护法》《数据安全法》等新法新规、监管要求及行内业务发展和风险防控需要，加快标准合同文本迭代更新，制订、修订标准合同文本202份，建立了全面覆盖公司金融、零售金融、金融市场、生态金融、中后台管理等5大板块15类业务367份标准合同的文本库。同时，加强合同使用管理，对合同的法律审查、下载及印制、签署、存档保管进行全流程规范，实施线上系统强控，确保各项业务安全运行。

严格法律风险管理评估督导。风险之患，首在预防，重在查漏补缺。民生银行以法律风险评估督导为抓手，形成严密的法律风险预防与整改机制。围绕全面法律风险管理，民生银行坚持开展定期常态化评估与督导。统筹业务一线法律风险管理自评与法律部门复评，定期开展半年度、年度全面法律风险管理评估督导，检视法律风险管理工作进展，对存在法律风险隐患、管理薄弱环节的机构、业务、人员，加大通报、约谈、辅导力度，督导落实问题纠偏、规范经营管理。评估、报告、通报与整改闭环管理机制常态化运行，法律风险管控力度与成效大幅增强。针对突出问题，开展重点评估与整改督导。近两年来，全行围绕公司、零售、金融市场、生态金融等领域，开展318项重点业务法律风险评估，及时发现风险苗头，及时消除风险隐患，有力促进安全运营。如针对金融产品销售业务，对评估发现的问题，督导调整客户风评规则，更新金融产品合约，修订合规销售制度、考评规则、销售话术，金融产品销售的规范性得到大幅提升。

坚持依法化解处置风险。为有力处置风险，维护银行合法权益，民生银行建立并实施法律案件诉讼、调解、和解等金融纠纷多元化解机制。近两年来，通过和解方式处理客户纠纷31件，快速处理争议，及时化解风险，避免事态升级；通过提起诉讼处理纠纷2300余亿元，有力保障资产安全；依法处理被诉案件，2021年、2022年胜诉率同比分别提升11.06%、17.1%，妥善化解矛盾纠纷，有效维护合法权益。民生银行不仅注重风险的即时处置，更注重风险成因的源头整治，建立起法律风险源头治理机制，深挖各类纠纷案件背后的管理短板与盲点，从业务政策、制度、流程、机制上实施管理改进，从根源上消除风险隐患。如针对个别零售贷款逾期后主张权益不及时，导致丧失诉讼时效、保证期间届满，主债权落空、保证人脱保等风险，制订零售问题资产诉讼管理工作制度，严格各类法律时限管理要求，加强时限管理监控与督导，从根本上解决法律风险。

强化法治绩效考评。全面落实法治建设，需要有“牙齿”的管理手段做保障。民生银行建立总行条线部门法治考评、经营机构法治考评、经营机构分管副职法治考评三位一体的法治考评机制，优化考评指标，完善考评流程，提升考核权重，切实发挥考评“指挥棒”的约束导向作用。同时，加大考评结果运用力度，将考评结果纳入综合绩效考评，直接影响被考评对象的“钱袋子”；将法治履职考评结果作为干部提拔、晋升的重要依据，直接影响各级管理者的“官帽子”；根据法治考评结果实施岗位资格、授权权限等差异化管理，直接影响开展业务经营范围的“印章子”。“三子”齐下，法治正面激励与负面惩戒发挥出正确导向作用。

法治文化更浓厚

百年企业靠文化。塑造尊法、学法、守法、用法的法治文化，是建设长青银行、百年民生的根基。民生银行坚持落实中共中央、国务院全国“八五”普法工作部署和银保监会对银行业“八五”普法工作要求，制订《中国民生银行法治宣传教育规划（2021-2025年）》，广泛开展内容丰富、形式多样的法治宣传教育，尊学守用的法治文化在全行蔚然成风。

全面提升全员法治意识与法治能力。民生银行坚持针对性与普及性相结合，“三抓”法治文化培育。抓好“关键少数”，围绕习近平法治思想、《宪法》《法治中国建设规划（2020-2025年）》《民法典》等重大法律政策，43家经营机构开展经营班子学法讲法613场次，提高各级领导干部运用法治思维、法治方式深化改革、推动发展的能力；抓实“重点员工”，对新员工开展岗前基础法治知识培训154场次，对违规违纪员工开展法律底线辅导教育331场次，对新任中级管理人员开展依法合规履职谈话和能力培训227场次，确保新员工掌握基本法治要求，促进违规人员重获规范从业的意识与技能，提升新任管理人员依法履职思维与能力；抓好“普通员工”，围绕《民法典》《个人信息保护法》《九民会议纪要》等法律法规与业务落地要求，对各业务环节、各流程岗位法律风险点、风险控制措施等分条线开展教育培训2352场次，提升各条线人员依法履职能力。为提升法治文化宣教效果，民生银行不断创新宣教内容与方法。近两年来，民生银行持续高频开展“法律合规底线教育”“学好民法典•赋能新发展”等主题宣教活动，编发《典亮业务-民法典重点规则业务场景运用指南》《刑法修正案（十一）-法律底线手册》等学习教育读本，以图文并茂的漫画形式表现日常经营管理过程中的典型业务场景、重点法律风险，提出针对性的风险管控措施，增强可读性与接受度。开通“法治民生”订阅号，推送法治资讯173期；开设法治民生线上培训专栏，发布线上课程73件，6.88万人参加在线课程学习与考试测评；各分行创新运用竞赛、动漫、抖音、微视频等方式开展法治宣教，营造浓厚法治文化氛围。随着普法宣教工作的深入，全员法治思维、法治意识、法治能力得到增强，2022年因业务操作不当造成的败诉案件数量同比大幅降低27.12%，重大涉黑涉恶风险保持零案发率，全行依法经营管理水平显著提升。

精心塑造法治化营商环境。民生银行坚持履行社会责任，认真落实党中央、国务院与监管部门要求，全面加强消费者和社会公众法治宣传引导，持续开展“3•15”教育宣传周、“普及金融知识守住‘钱袋子’”、6月防范非法集资宣传月等主题活动，近两年来累计开展线上线下宣教活动3万余场次，触达金融消费者和社会公众6800万余人次，广泛普及金融消费者权益保护、反非法集资、反电信网络诈骗、反有组织犯罪等金融法治知识，提高社会公众对非法集资、金融诈骗、违法犯罪等风险的辨别能力和防范意识。随着金融消费者法治宣教力度加大，民生银行法治金融企业形象得到客户认同，友好的营商环境大幅改善，2022年二季度监管转办客户投诉数量在股份制银行中排名，较2021年同期的第3位下降为第7位，2022年因客户纠纷引发的被诉案件数量同比下降23.79%，诚信、平等、互利、共赢的良好客户关系得到牢固确立。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。习近平总书记在党的二十大报告中指出，要坚持全面依法治国，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，在法治轨道上全面建设社会主义现代化国家。民生银行将坚持以习近平法治思想为指导，全面践行依法合规经营核心竞争力理念，全面对标“四梁八柱”风险内控体系建设要求，持续深入推进法治民生建设，加快构建法治基础更牢固、过程管控更有力、业务运行更安全、员工行为更规范、法律风险管控更有效、营商环境更友善的依法经营管理新体系，打造依法经营、特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，建设“长青银行、百年民生”，为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴贡献民生力量！

千岛湖新闻网　责任编辑：姜智荣