法定、规定、商业三层保险为世博护航

　　明年世博会举办期间，丹麦的国宝“小美人鱼”将第一次走出国门，现身上海。事实上，除了此类国宝级的展品之外，几乎每一个参展方所运抵上海世博园的展品，都价值不菲。而这仅仅是世博会保险的极小类别，在整个世博会举办期间，参展人员安全、建筑工程安全，甚至是会展经营风险，都将成为世博会保险范围。

    如何借鉴国际上历届世博会保险的成功经验，最大限度防范和规避风险，成为摆在中国保险行业面前的一个课题。记者日前在上海世博局采访时了解到，上海世博会已建立了规定保险、法定保险和商业保险三层保险架构，全面服务和保障世博会。与此同时，世博会所引发的保险业创新，或将成为国内保险业未来发展的新引擎。

　　构筑三层保险架构

　　“如此盛大的展会从筹建、展览到撤展的全过程都将面临各种不同风险。”中国人民财产保险公司副总裁贾海茂称，依据风险来源，世博风险可大致划分为自然风险、技术风险、政治风险等。

　　“上海世博园区横跨黄浦江两岸，预计园区每天滞留人数超过40万人，需要运输的食品、饮料超过1000吨、垃圾180吨，会形成短时间、高密度集聚的人流、车流和物流，从而造成巨大的风险隐患。保险机制的引入可以使保险公司直接介入责任事故的事后救助和善后处理，受损方可迅速获得赔偿，尽快恢复正常的会展秩序，保障世博会参与各方的安全和利益。”贾海茂称。

　　据记者了解，上海世博会的保险设计共分三层，分别为法定保险、规定保险和商业保险。三类险种相互衔接、相互补充，共同为上海世博会“保驾护航”。“在这三个层面下将包括四类法定保险、四类规定保险以及可选择的商业保险。”贾海茂介绍说，“根据我国现有的司法实践，机动车责任强制保险、员工意外和赔偿保险、员工一般健康保险等4项保险，已经通过法律得以明确，这无疑是上海世博会的‘法定保险’。”

　　而“四类规定保险”则是世博保险最重要的部分，为世博会组织者、参展者及其他世博会参与者所面临的大部分风险提供完善的风险保障，构成了世博保险的主体部分，其中包括综合责任保险、建筑和安装工程保险、财产保险以及展品和艺术品保险等。

　　为了满足世博会参展方的风险保障需求，上海世博会还将提供有针对性的保险产品，参展方可根据自己需求购买。例如VIP贵宾特约人身保险，它包括一些一般人身保险不负责的特殊风险，如恐怖袭击、突发性疾病等。这类保险是自愿的，属于“上海世博会商业保险”。这其中还包括机动车保险、货运险、意外伤害险、营业中断险等。

　　引入最先进保险理念

　　值得注意的是，在保险种类全面创新的背后，上海世博会无疑成为国内保险业发力的难得机会。

　　“上海世博会的四项规定保险，仅建筑安装工程保险，系已有的保险项目，其他三项险种都是新险种，特点鲜明。”保险业人士这样评价道。

　　据记者了解，世博会保险将财产险、建安工程险和展品和艺术品险中的实物损坏责任赔偿与人员伤害责任赔偿相分离，将后者归集设置综合责任险，在国内尚属首次。另一方面，实施强制保险是世博会区别于奥运会保险的一个重要特征。与北京奥运会保险不同，上海世博会实施政府强制保险，此举开创了我国政府大型活动项目实施强制保险的先例。

　　据了解，在上海世博会规定保险方案被国务院批准之前，我国现有的政府强制保险只有“交强险”，政府举办或社会举办的各种大型活动都没有强制实施保险的要求，北京奥运会保险也是一种非强制性的商业保险。此次，上海世博会在风险管理中引入强制保险，也同时引出中国保险业发展的一大课题――如何运用保险机制，来规避、分散、转移政府大型活动项目的风险。

　　“世博保险最值得关注的是，国际展览局运用强制保险工具，以规避和减小世博会筹办和举办期间可能出现的各类风险，体现出先进的保险理念。”保险业内人士对记者表示，全新的保险理念和险种安排，无疑对打开国内保险业的国际视野大有裨益。

　　更重要的是，“世博会展览在规划和设计上都有所突破，而各类新型的风险亦如影随形。特别是新技术、新成果设备的运用、新建筑理念的设计构建等带来的风险，给中国保险业带来新的课题。”

　　2007年7月17日，世博保险工作小组又面向全国公开征集财产保险、建筑和安装工程保险以及展品和艺术品保险三个规定保险的承保公司。此后，全国共有25家财产保险公司参加了应征。最终全国12家保险公司入围，共同组成世博会规定保险共保体。

　　毫无疑问，业内最希望看到的局面，是服务好世博会的同时，各家保险主体和市场，都得到成长。“关键在于，各家公司能否真正发挥出自身的长处，充分合作和竞争，形成合力。”上述业内人士说。

　　来源：华夏时报