针对第二套房的贷款，深圳多家银行“表面标准”大同小异，但具体到不同的支行或分行，便会变化出不同的“味道” 资料图片

    不可否认的是，深圳楼市中二次购房的客户正成为银行暗自争取的对象。

    除了广而告之的贷款新产品“层出不穷”外，私下里灵活的操作手法同样并不鲜见。一方面，个人住房贷款业务的萎缩使得银行头痛不已，另一方面，今年信贷政策从紧从严的主旨却不容置疑。对于处在楼市调整风暴中心的商业银行来说，对于“收与放”的把握犹如行走在钢丝上。

    银行：“表面标准”背后各有不同

    上海证券报昨日独家披露了深圳部分商业银行“暗松”放贷政策，以期应对楼市困局的现状。

    为了解各家商业银行的详细操作规则，记者以个人购房者的名义分别致电几家银行进行询问。深圳发展银行客服中心表示，如果个人名下已有一套住房存在，二套住房贷款首付上升至四成，同时利率上浮10%。中国工商银行的客服中心告诉记者，如果是第二套住房以贷款形式购买，目前银行提供贷款七成；而根据中国建设银行的服务热线，答案是自付四成，视物业品质及客户资质对利率进行相应调整。

    然而，以上答案只是“表面标准”。具体到不同支行或分行，便会变化出不同的“味道”。

    据深圳发展银行某区域支行个人贷款部工作人员介绍，如果人均居住面积在29.5平方米以下，第二套房便可视作为首套住房。除此之外，该工作人员表示，第一套住房在付清贷款并出具“转让说明”的情况下，同样可享受到首套住房待遇。

    在央行明确了“以户为单位执行第二套房贷政策”之后，深圳当地有银行以“户口是否在一起”作为衡量标准。但深发展的工作人员表示，审核客户是否属于二次购房者，主要是看主贷人名下是否已有房产，“户口无所谓”。

    中国建设银行某区域支行负责个人贷款的相关人士表示，只要结清前套住房贷款，对第二套房便可视其为首套住房来对待。招商银行某区域支行持有相同的处理态度。甚至还有银行表示，只要主贷人名下并无房产，无论联名的购房者是否已经购房，皆可申请享受首套住房政策待遇。而在早先，即使已经还清贷款并已出售住房的借款人，还需要提供新买家的房产证和各类相关材料以资证明，才能被视作为首套住房客户。

    客户：贷款借力仍是主选

    根据公开数据，2008年1月―4月，深圳二手房住宅交易面积分别为25.22万平方米、12.62万平方米、22.98万平方米、30.64万平方米，以今年4月份的成交数据来看，与去年高位时期的134.09万平方米有77%的差距幅度。虽然交易量有所回升，但总体交易规模仍比较小。

    据美联物业（深圳）代理有限公司罗湖区总监袁新有介绍，从5月份的市场情况来看，区域市场无论是成交量还是带看量皆有上升，但整体市场平均价格保持平稳。“自住需求客户增长很快，占比大半。”其中，购买第二套房的客户占比近三成。

    深发展今年第一季度季报显示，截至3月31日，该行主要以个贷为构成的业务方面，余额为662.74亿元，占整体公司贷款结构28.3%，不良贷款率为0.99%，与其他贷款业务相比，处于较低水准。但住房按揭贷款总额却仅比去年第四季度上升0.26%。

    美联物业深圳区交易管理部总监王青表示，从目前的客户支付方式来看，选择一次性付款的购房者较从前增加了15%。“这部分客户对利息成本的考虑较多。”王青说道。袁新有认为，选择一次性付款的客户仍然占比偏少，“主要还是资金压力的原因。”她承认，相当数量的二次购房客户愿意选择贷款方式。

    据了解，随着去年下半年深圳市商业银行对住房贷款额度加以控制，以及国家有关部门提高第二套住房首付比例和贷款利率政策的发布，深圳市二手房市场的交易规模大幅下降，去年10月跌至最低点为35.55万平方米。

    业内人士认为，个人住房贷款较之房地产企业贷款风险更低，向来是银行资产质量很好的一块业务。但从目前深圳楼市的现状来看，房价调整明显，市场观望气氛浓，导致银行房贷发放量增长缓慢。

    来源：上海证券报

千岛湖新闻网　责任编辑：姜智荣