在生活中，人人常常听到这样的消息：某人因为个人信用不佳，银行将其列入黑名单，拒绝向其放款。这个时候，很多人脑海中会冒出一个念头：居家理财，个人信用真的非常重要！

　　那么，个人的信用到底是如何产生的，由谁来统计？我们又该如何呵护个人信用？

　　要说清楚上面这个问题，就不得不提征信这个概念。什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为你建立信用档案，依法采集、客观记录你的信用信息，并依法对外提供你的信用报告的一种活动。

　　具体而言，个人的征信信息主要来自两类机构，第一类是提供贷款的机构，第二类是提供先消费后付款服务的机构。此外，有些信息来自于法院、政府部门。比如，民事经济案件责任一方的信息主要来自于作出判决的法院。

　　在现实生活中，人们会接触到各种各样的信用活动。比如，常常有银行营销人员上门推销信用卡，向人们展示信用卡的种种便利之处。当人们利用这些信用卡从事消费、借贷活动的时候，就涉及到了信用，一旦不能履行约定内容，就容易出现负面记录。

　　记者了解到，人们在日常生活中最容易出现的负面记录的原因有很多。比如，信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费形成逾期等等。

　　一般而言，为了避免产生信用负面记录，在发生信用交易后，应该随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

　　如果个人的信用报告中已经存在了负面记录，那么首先要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。因为商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，会着重考察他最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现逾期还款，但事后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方面发展。（记者 方俊勇）

千岛湖新闻网 编辑：叶青 方耀